Личный кабинет

Информация для потребителей финансовых услуг

Требования Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих негосударственные пенсионные фонды

Фонд предоставляет получателям финансовых услуг следующую информацию до заключения договора об оказании финансовых услуг дополнительно к информации, указанной в Федеральном законе от 7 мая 1998 года № 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах", нормативных актах Банка России:

-  заключение договора об оказании финансовых услуг носит добровольный характер;

-  необходимо внимательно ознакомиться с содержанием соответствующего договора, пенсионных и (или) страховых правил фонда, ключевого информационного документа (КИД);

-  возможна потеря части накопленного инвестиционного дохода и части средств пенсионных накоплений в случае досрочного перехода к новому страховщику по обязательному пенсионному страхованию;

-  возможна потеря части пенсионных взносов в случае выплаты выкупной суммы, если пенсионные правила и (или) условия пенсионного договора предусматривают такую потерю.

Минимальный объем информации, предоставляемой получателям финансовых услуг

Фонд предоставляет получателям финансовых услуг дополнительно к информации, указанной в Федеральном законе от 7 мая 1998 года № 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах", нормативных актах Банка России, в том числе информации о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений и размещения средств пенсионных резервов, предусмотренной подпунктами 1.2.1 - 1.2.2 пункта 1.2 Указания Банка России от 18 июня 2019 года № 5175-У "Об информации, подлежащей раскрытию негосударственным пенсионным фондом, а также о порядке и сроках ее раскрытия", следующую информацию:

- доход, отраженный на пенсионных счетах накопительной пенсии, не гарантируется системой гарантирования прав застрахованных лиц (государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов", АСВ);

- Фонд является членом Саморегулируемой организации Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) с 01.07.2004

- адрес электронной почты Фонда: fond@hmnpf.ru;

- дата внесения Фонда в реестр негосударственных пенсионных фондов - участников системы гарантирования прав застрахованных лиц – 17.02.2016;

- информация о способах и адресах направления обращений и претензий получателей финансовых услуг в Фонд, в НАПФ, в Банк России;

Способы и адреса направления обращений и претензий получателей финансовых услуг в АО «Ханты-Мансийский НПФ»:

628011, г. Ханты-Мансийск, ул. Комсомольская, д. 59 А;

client@hmnpf.ru (электронный адрес, специально предназначенный для приема обращений);

Способы и адреса направления обращений и претензий получателей финансовых услуг в Саморегулируемую организацию Национальную ассоциацию негосударственных пенсионных фондов (НАПФ), членом которой является АО «Ханты-Мансийский НПФ»*(1):

 123022, г. Москва, ул. 2-я Звенигородская, д. 13, стр. 42, эт. 4, пом. I, комн. 1. 

Способы и адреса направления обращений и претензий получателей финансовых услуг в орган, осуществляющий полномочия по контролю и надзору за деятельностью негосударственных пенсионных фондов - Центральный банк Российской Федерации (Банк России)*(2):

 

107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России

https://www.cbr.ru/

https://www.cbr.ru/protection_rights/

 (1) Информация указана с использованием материалов, размещенных на официальном сайте НАПФ в сети Интернет.

(2) Информация указана с использованием материалов, размещенных на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в сети Интернет.

- о способах защиты прав получателей финансовых услуг, оказываемых негосударственными пенсионными фондами, включая информацию о наличии возможности и способах досудебного урегулирования спора.

Фонд и получатели финансовых услуг решают спорные вопросы, возникающие в период действия договоров негосударственного пенсионного обеспечения (договоров об обязательном пенсионном страховании) путем переговоров, а в случае не достижения согласия – в судебном порядке.

Действующие и ранее действовавшие редакции пенсионных и страховых правилах Фонда представлены в подразделе Документы 

Общие условия обязательного пенсионного страхования:

Принципы формирования средств пенсионных накоплений и финансирования накопительной пенсии

Страховые взносы уплачиваются работодателем по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут направляться на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору застрахованного лица, в полном объеме (22%) формировать страховую пенсию.

Важно! До 2024 года приостановлено формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, которые полностью направляются на финансирование страховой пенсии (п. 4 ст. 33.3 Федерального закона от 15.12.2001 № 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации"; ст. 6.1 Федерального закона от 04.12.2013 № 351-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения").

Пенсионные накопления на накопительную пенсию могут быть сформированы за счет:

· взносов на обязательное пенсионное страхование (страховые взносы работодателя);

· дополнительных страховых взносов застрахованного лица и работодателя на накопительную пенсию;

· средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии;

 · результата инвестирования указанных средств пенсионных накоплений.

Для застрахованных лиц, родившихся в 1967 году и позднее, до 31.12.2015 предоставлялась возможность выбора варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений.

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

Право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняет для застрахованных лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 01.01.2014 впервые уплачивались страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

Возможен выбор из следующих вариантов:

- до 1 декабря года, в котором истекает пятилетний период с даты первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;

 - до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с даты первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной "управляющей компании".

 До реализации права выбора, а также для лиц, не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии полного объема страхового взноса.

При этом, если по истечении пятилетнего периода с даты первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, такое застрахованное лицо не достигло возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором им будет достигнут возраст 23 года (включительно).

Если застрахованное лицо приняло решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ).

Условия корректировки размера выплат, осуществляемых за счет средств пенсионных накоплений, после их установления 

 Размер накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты подлежит корректировке один раз в год с 1 августа по результатам инвестирования, а также за счет средств пенсионных накоплений, которые не были учтены при назначении пенсионных выплат или предыдущей корректировке.

 При проведении корректировки срочной пенсионной выплаты, средства пенсионных накоплений, исходя из которых осуществляется данная корректировка, не учитываются при корректировке размера накопительной пенсии.

Размер накопительной пенсии и (или) размер срочной пенсионной выплаты подлежат корректировке по результатам инвестирования соответственно средств выплатного резерва и (или) пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата, один раз в год с 1 августа года, следующего за годом получения дохода (положительных результатов) от инвестирования средств выплатного резерва и (или) пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата.

Корректировка размера накопительной пенсии и (или) размера срочной пенсионной выплаты производится негосударственным пенсионным фондом путем умножения размера накопительной пенсии и (или) размера срочной пенсионной выплаты, установленных на день, предшествующий дню осуществления такой корректировки, на корректирующий коэффициент, определяемый по результатам инвестирования соответственно средств выплатного резерва и (или) пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата, за соответствующий год. Корректировка размера накопительной пенсии и (или) размера срочной пенсионной выплаты осуществляется без обращения застрахованного лица.

Корректировка размера накопительной пенсии осуществляется по формуле:

НП = НПк + ПНк / Т,

где НП - размер накопительной пенсии;

НПк - установленный размер накопительной пенсии по состоянию на 31 июля года, в котором осуществляется соответствующая корректировка;

ПНк - сумма средств пенсионных накоплений застрахованного лица, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на 1 июля года, в котором осуществляется соответствующая корректировка.

Т - количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии, применяемого для расчета размера накопительной пенсии, по состоянию на 31 июля года, в котором производится соответствующая корректировка.

Корректировка размера срочной пенсионной выплаты осуществляется по формуле:

СВ = СВк + ПНк / Т,

где СВ - размер срочной пенсионной выплаты;

СВк - установленный размер срочной пенсионной выплаты по состоянию на 31 июля года, в котором производится соответствующая корректировка;

ПНк - сумма средств пенсионных накоплений, сформированных за счет дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, дохода от их инвестирования, средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, дохода от их инвестирования, учтенных по состоянию на 1 июля года, с которого производится соответствующая корректировка;

Т - количество месяцев периода выплаты, указанное в заявлении застрахованного лица о назначении срочной пенсионной выплаты, сокращенное на количество месяцев, истекших со дня назначения срочной пенсионной выплаты по состоянию на 31 июля года, в котором производится соответствующая корректировка.

Право правопреемника на получение средств пенсионных накоплений в случае смерти застрахованного лица

Порядок обращения правопреемников за выплатой и выплата средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица, а так же форма заявления для обращения определена Правилами выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионных счетах накопительной пенсии, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 30.07.2014 № 710 (далее - Правила). Правопреемники также имеют право подать заявление об отказе о получения средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица.

Правопреемникам необходимо обратиться за выплатой средств пенсионных накоплений в АО «Ханты-Мансийский НПФ» до истечения 6 (шести) месяцев со дня смерти застрахованного лица. В случае пропуска срока, он может быть восстановлен в судебном порядке согласно п.9 Правил.

 Для обращения с исковым заявлением о восстановлении срока обращения в АО «Ханты-Мансийский НПФ», правопреемнику необходимо обратиться в Ханты-Мансийский районный суд, расположенный по адресу 628011, г. Ханты-Мансийск, улица Ленина 63. 

Пенсионные накопления выплачиваются правопреемникам в долях, указанных застрахованным лицом в договоре об ОПС либо в заявлении о распределении средств пенсионных накоплений, а в случае отсутствия назначенных правопреемников, выплата осуществляется правопреемникам по закону первой очереди: дети (в том числе усыновленные), супруг, родители (в том числе усыновители) в равных долях. При отсутствии правопреемников первой очереди за выплатой могут обратиться правопреемники второй очереди (братья, сестры, бабушки, дедушки, внуки). 

По факту получения информации из ПФР о смерти застрахованного лица, АО «Ханты-Мансийский НПФ»  направляет правопреемникам застрахованного лица, указанным в договоре об ОПС или в заявлении о распределении средств пенсионных накоплений, (если правопреемники не назначены - на адрес умершего застрахованного лица) информацию о порядке обращения за выплатой. Правопреемник также может обратиться в АО «Ханты-Мансийский НПФ» за выплатой - до получения уведомления/информационного письма Фонда.

В случае смерти застрахованного лица в период после назначения ему срочной пенсионной выплаты, не выплаченный остаток средств пенсионных накоплений вправе получить правопреемники (по закону или заявлению), при этом остаток средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также дохода от их инвестирования, подлежит выплате иному кругу правопреемников, которыми являются:

• отец ребенка (усыновитель), в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки;

• несовершеннолетние дети (ребенок), в отношении которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, а также совершеннолетние дети (ребенок), обучающиеся по очной форме обучения в образовательном учреждении любого типа и вида независимо от его организационно-правовой формы (за исключением образовательного учреждения дополнительного образования) до окончания такого обучения, но не дольше чем до достижения им возраста 23 лет.

Остаток средств не выплачивается правопреемникам, если застрахованному лицу была назначена накопительная пенсия исходя из общей суммы средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии (всех средств пенсионных накоплений, отраженных на пенсионном счете накопительной пенсии).  

Виды выплат, осуществляемые за счет средств пенсионных накоплений

 Средства пенсионных накоплений предназначены для формирования будущей пенсии застрахованного лица. Использование средств пенсионных накоплений в иных целях не предусмотрено законодательством РФ. Виды выплат, осуществляемые за счет средств пенсионных накоплений:

1. Накопительная пенсия (ежемесячная пожизненная выплата);

2. Срочная пенсионная выплата (не менее 120 месяцев – 10 лет) назначается только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, дохода от их инвестирования, средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, дохода от их инвестирования);

3. Единовременная выплата средств пенсионных накоплений;

4. Выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица.

 Важно! Единовременная выплата не осуществляется лицам, которым ранее была установлена накопительная пенсия. Застрахованные лица, реализовавшие право на получение средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты, вправе вновь обратиться за осуществлением единовременной выплаты не ранее чем через 5 (пять) лет со дня предыдущего обращения за выплатой средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты.

Накопительная пенсия и (или) срочная пенсионная выплата назначаются со дня обращения за ними, но не ранее чем со дня возникновения права на указанную пенсию.

Источником финансового обеспечения выплаты накопительной пенсии является выплатной резерв, формируемый из средств пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена накопительная пенсия.

Источником финансового обеспечения срочной пенсионной выплаты являются средства пенсионных накоплений застрахованных лиц, за счет которых им установлена срочная пенсионная выплата.

 Условия установления видов выплат, осуществляемых застрахованным лицам за счет средств пенсионных накоплений

Право на накопительную пенсию имеют застрахованные лица: мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет, при соблюдении условий для назначения страховой пенсии по старости, установленных Федеральным законом от 28.12.2013 года № 400-ФЗ "О страховых пенсиях" (наличие необходимого страхового стажа и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента).

Застрахованным лицам, указанным в части 1 статьи 30, статье 31, части 1 статьи 32, части 2 статьи 33 Федерального закона от 28.12.2013 года № 400-ФЗ "О страховых пенсиях", накопительная пенсия назначается по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 года № 400-ФЗ "О страховых пенсиях" по состоянию на 31 декабря 2018 года, и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости (наличие необходимого страхового стажа и (или) стажа на соответствующих видах работ и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента).

Накопительная пенсия назначается застрахованным лицам при наличии средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, если размер накопительной пенсии составляет более 5 процентов по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), исчисленного в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 года № 400-ФЗ "О страховых пенсиях", и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии. Если размер накопительной пенсии составляет 5 и менее процентов по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), исчисленного в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 года № 400-ФЗ "О страховых пенсиях", и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии, застрахованные лица имеют право на получение указанных средств в виде единовременной выплаты.

Срочная пенсионная выплата осуществляется застрахованным лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, дохода от их инвестирования, средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, дохода от их инвестирования, по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) и при соблюдении условий, дающих право на страховую пенсию по старости (наличие необходимого страхового стажа и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента), а лицам, указанным в части 2 статьи 6 Федерального закона от 28.12.2013 года № 424-ФЗ "О накопительной пенсии", - по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 года № 400-ФЗ "О страховых пенсиях" по состоянию на 31.12.2018 года.

Единовременная выплата осуществляется следующим категориям застрахованных лиц:

1) лицам, которые не приобрели право на получение накопительной пенсии в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 28 декабря 2013 года N 424-ФЗ "О накопительной пенсии", - по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины);

2) лицам, размер накопительной пенсии которых в случае ее назначения составил бы 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), исчисленного в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 года N 400-ФЗ "О страховых пенсиях", и размера накопительной пенсии, рассчитанного в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 года N 424-ФЗ "О накопительной пенсии", рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 года N 424-ФЗ "О накопительной пенсии", - по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), а лицам, указанным в части 2 статьи 6 Федерального закона от 28.12.2013 года № 424-ФЗ "О накопительной пенсии", - по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 года № 400-ФЗ "О страховых пенсиях" по состоянию на 31 декабря 2018 года, и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости (наличие необходимого страхового стажа и (или) стажа на соответствующих видах работ и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента).

 Единовременная выплата не осуществляется лицам, которым ранее была установлена накопительная пенсия.

Застрахованные лица, реализовавшие право на получение средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты, вправе вновь обратиться за осуществлением единовременной выплаты не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за выплатой средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты. 

Пример расчета накопительной пенсии, исходя из сведений о состоянии пенсионного счета застрахованного лица:

 Размер накопительной пенсии определяется по формуле:

 НП = ПН / Т,

 где НП - размер накопительной пенсии;

 ПН - сумма средств пенсионных накоплений застрахованного лица, учтенных в на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день, с которого ему назначается накопительная пенсия. В случае установления застрахованному лицу срочной пенсионной выплаты, предусмотренной Федеральным законом от 30.11.2011 №360-ФЗ "О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений", средства пенсионных накоплений, исходя из которых рассчитан размер этой выплаты, не учитываются в составе средств пенсионных накоплений, исходя из которых определяется размер накопительной пенсии этому застрахованному лицу;

 Т - количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии, применяемого для расчета размера накопительной пенсии и определяемого в соответствии с частью 1 ст. 17 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ "О накопительной пенсии".

 При назначении накопительной пенсии позднее приобретения права на указанную пенсию ожидаемый период выплаты накопительной пенсии сокращается на 12 месяцев за каждый полный год (12 месяцев), истекший со дня приобретения права на назначение указанной пенсии. При этом ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета размера накопительной пенсии, не может составлять с 2015 года менее 168 месяцев.

 Накопительная пенсия назначается с периодичностью выплаты «ежемесячно»  пожизненно.

Пример 1.

Назначение накопительной пенсии при достижении права на нее в пенсионном возрасте (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин).

Размер средств пенсионных накоплений, за счет которых должна быть установлена накопительная пенсия (руб.)

417577,17

Дата рождения застрахованного лица

09.01.1967

Дата приобретения права на накопительную пенсию

09.01.2022

Пол застрахованного лица

женский

Дата обращения за выплатой

11.01.2022

Размер страховой пенсии по старости (руб.)

23218,05

Основание приобретения права на накопительную пенсию

достижение возраста 55 лет, наличие необходимого страхового стажа и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента

Количество месяцев ожидаемого периода выплаты в году обращения (нормативное)

264

Количество месяцев ожидаемого периода выплат накопительной пенсии для расчета/назначения

264

 Примечание:

 - Дата и основание приобретения права на накопительную пенсию, размер страховой пенсии по старости, определяется на основании информации, предоставляемой Пенсионном фондом РФ и его территориальными отделениями согласно Приказу Минтруда России от 11.03.2016 № 96н "Об утверждении Порядка предоставления Пенсионным фондом Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд информации, необходимой негосударственным пенсионным фондам для назначения накопительной пенсии, а также иных выплат за счет средств пенсионных накоплений".

- Количество месяцев ожидаемого периода выплаты в году обращения (нормативное) - ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, на 2022 год устанавливается продолжительностью 264 месяца (ч. 1 ст. 17 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ "О накопительной пенсии"; ст. 1 Федерального закона от 21.12.2021 № 410-ФЗ "Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2022 год").

Для расчета размера накопительной пенсии определим количество месяцев ожидаемого периода выплат для данного застрахованного лица. Так как застрахованное лицо приобрело право на накопительную пенсию в пенсионном возрасте (55 лет для женщин) и на дату обращения ей также 55 лет, количество месяцев ожидаемого периода выплат для расчета равно 264 месяца.

Размер накопительной пенсии в данном случае составит:

417577,17/264 = 1581,73 (руб.)

Определим соотношение размера накопительной пенсии к сумме накопительной пенсии и страховой пенсии по старости:

 (1581,73/(23218,05+1581,73))*100% = 6,38%

Так как соотношение размера накопительной пенсии к сумме накопительной пенсии и страховой пенсии по старости для данного застрахованного лица составляет 6,38%, ему должна быть назначена накопительная пенсия.

 Пример 2.

Назначение накопительной пенсии позднее приобретения права на нее.

Размер средств пенсионных накоплений, за счет которых должна быть установлена накопительная пенсия (руб.)

532712,73

Дата рождения застрахованного лица

07.01.1961

Дата приобретения права на накопительную пенсию

07.01.2021

Пол застрахованного лица

мужской

Дата обращения за выплатой

13.01.2022

Размер страховой пенсии по старости (руб.)

26042,86

Основание приобретения права на накопительную пенсию

достижение возраста 60 лет, наличие необходимого страхового стажа и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента

Количество месяцев ожидаемого периода выплаты в году обращения (нормативное)

264

Количество месяцев ожидаемого периода выплат накопительной пенсии для расчета/назначения

252

Примечание:

- Дата и основание приобретения права на накопительную пенсию, размер страховой пенсии по старости, определяется на основании информации, предоставляемой Пенсионном фондом РФ и его территориальными отделениями согласно Приказу Минтруда России от 11.03.2016 № 96н "Об утверждении Порядка предоставления Пенсионным фондом Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд информации, необходимой негосударственным пенсионным фондам для назначения накопительной пенсии, а также иных выплат за счет средств пенсионных накоплений".

 - Количество месяцев ожидаемого периода выплаты в году обращения (нормативное) - ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, на 2022 год устанавливается продолжительностью 264 месяца (ч. 1 ст. 17 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ "О накопительной пенсии"; ст. 1 Федерального закона от 21.12.2021 № 410-ФЗ "Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2022 год").

Для расчета размера накопительной пенсии определим количество месяцев ожидаемого периода выплат для данного застрахованного лица. Так как застрахованное лицо приобрело право на накопительную пенсию в пенсионном возрасте (60 лет для мужчин) и на дату обращения с даты приобретения прошел год (12 месяцев), количество месяцев ожидаемого периода выплат для расчета равно 252 месяца (264 -12).

Размер накопительной пенсии в данном случае составит:

 532712,73/252 = 2113,94 (руб.)

 Определим соотношение размера накопительной пенсии к сумме накопительной пенсии и страховой пенсии по старости:

(2113,94/(26042,86+2113,94))*100%=7,51%

 Так как соотношение размера накопительной пенсии к сумме накопительной пенсии и страховой пенсии по старости для данного застрахованного лица составляет 7,51%, ему должна быть назначена накопительная пенсия. 

Пример 3. 

Назначение накопительной пенсии при досрочном приобретении права на нее. 

Размер средств пенсионных накоплений, за счет которых должна быть установлена накопительная пенсия (руб.)

420330,25

 

Дата рождения застрахованного лица

01.01.1972

Дата приобретения права на накопительную пенсию

01.01.2022

Пол застрахованного лица

женский

Дата обращения за выплатой

10.01.2022

Размер страховой пенсии по старости (руб.)

24164,66

Основание приобретения права на накопительную пенсию

п.19 ч.1 ст.30 Федерального закона от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях»

Количество месяцев ожидаемого периода выплаты в году обращения (нормативное)

264

Количество месяцев ожидаемого периода выплат накопительной пенсии для расчета/назначения

324

 Примечание: 

- Дата и основание приобретения права на накопительную пенсию, размер страховой пенсии по старости, о определяется на основании информации, предоставляемой Пенсионном фондом РФ и его территориальными отделениями согласно Приказу Минтруда России от 11.03.2016 № 96н "Об утверждении Порядка предоставления Пенсионным фондом Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд информации, необходимой негосударственным пенсионным фондам для назначения накопительной пенсии, а также иных выплат за счет средств пенсионных накоплений".

- Количество месяцев ожидаемого периода выплаты в году обращения (нормативное) - ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, на 2022 год устанавливается продолжительностью 264 месяца (ч. 1 ст. 17 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ "О накопительной пенсии"; ст. 1 Федерального закона от 21.12.2021 № 410-ФЗ "Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2022 год").

Для расчета размера накопительной пенсии определим количество месяцев ожидаемого периода выплат для данного застрахованного лица. Так как застрахованное лицо приобрело право на накопительную пенсию 01.01.2022 согласно части 1 статьи 30 Федерального закона от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях» и на дату обращения до достижения пенсионного возраста (55 лет) застрахованному лицу еще 5 полных лет, т.е. 60 месяцев. Количество месяцев ожидаемого периода выплат для расчета равно 324 месяца (264 +60).

Размер 420330,25/324 = 1297,32 (руб.)

Определим соотношение размера накопительной пенсии к сумме накопительной пенсии и страховой пенсии по старости:

(1297,32 /(24164,66+1297,32))*100%=5,10%

Так как соотношение размера накопительной пенсии к сумме накопительной пенсии и страховой пенсии по старости для данного застрахованного лица составляет 5,10%, ей должна быть назначена накопительная пенсия. 

Пример срочной выплаты

Размер средств пенсионных накоплений, за счет которых должна быть установлена накопительная пенсия (руб.)

335090,24

Дата рождения застрахованного лица

30.06.1965

Дата приобретения права на накопительную пенсию

30.12.2021

Пол застрахованного лица

мужской

Дата обращения за выплатой

11.01.2022

Основание приобретения права на накопительную пенсию

п.1 ч.1 ст.30 Федерального закона от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях»

Количество месяцев периода выплаты срочной пенсионной выплаты

120

Примечание:

- Размер средств пенсионных накоплений для назначения срочной пенсионной выплаты: сумма дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, застрахованного лица и работодателя, а также дохода от их инвестирования, взносы на софинансирование формирования пенсионных накоплений, дохода от их инвестирования, средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, дохода от их инвестирования), отраженные на пенсионном счете накопительной пенсии на дату назначения срочной пенсионной выплаты.

 - Дата и основание приобретения права на накопительную пенсию определяется на основании информации, предоставляемой Пенсионном фондом РФ и его территориальными отделениями согласно Приказу Минтруда России от 11.03.2016 № 96н "Об утверждении Порядка предоставления Пенсионным фондом Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд информации, необходимой негосударственным пенсионным фондам для назначения накопительной пенсии, а также иных выплат за счет средств пенсионных накоплений".

-Количество месяцев периода выплаты срочной пенсионной выплаты определяется застрахованным лицом самостоятельно при оформлении о назначении срочной пенсионной выплаты, но данное значение не может быть менее 120 месяцев (10 лет).

На нашем примере размер срочной пенсионной выплаты составит:

335090,24/120=2792,42 (руб./мес.)

«Гарантирование прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений, гарантии исполнения Фондом обязательств»

Обеспечение прав и законных интересов застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации (далее - застрахованные лица) при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений определено Федеральным законом от 28.12.2013 N 422-ФЗ (ред. от 20.04.2021) "О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений".

 Основными принципами системы гарантирования прав застрахованных лиц являются:

- защита прав и законных интересов застрахованных лиц при наступлении гарантийного случая;

- обязательность участия страховщиков в системе гарантирования прав застрахованных лиц;

 - накопительный характер формирования фонда гарантирования пенсионных накоплений.

 Основная задача системы гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования - гарантировать сохранность пенсионных накоплений физических лиц, формирующих накопительную пенсию в негосударственном пенсионном фонде.

 Гарантийным случаем признаётся:

- недостаток средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица по состоянию на 31 декабря года, в котором отражение результатов инвестирования средств пенсионных накоплений за кратный пяти годам срок с года вступления в силу договора об ОПС с фондом по сравнению с гарантируемыми страховщиком средствами застрахованного лица;

 - недостаток средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица по состоянию на 31 декабря года, предшествующего году удовлетворения заявления застрахованного лица о переходе, по сравнению с гарантируемыми страховщиком средствами застрахованного лица;

 - недостаток средств пенсионных накоплений, сформированных за счет средств (части средств) материнского (семейного) капитала, при отказе застрахованного лица от направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии и выборе другого направления использования указанных средств на дату передачи указанных средств фондом в ПФР по сравнению с гарантируемыми страховщиком средствами застрахованного лица, сформированными за счет средств (части средств) материнского (семейного) капитала, на указанную дату;

 - недостаток средств пенсионных накоплений, сформированных за счет средств (части средств) материнского (семейного) капитала, на дату передачи указанных средств фондом в ПФР в связи со смертью застрахованного лица до назначения ему накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты либо единовременной выплаты средств пенсионных накоплений по сравнению с гарантируемыми страховщиком средствами застрахованного лица, сформированными за счет средств (части средств) материнского (семейного) капитала, на указанную дату;

 - при установлении выплат за счет средств пенсионных накоплений - недостаток средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, на день, с которого застрахованному лицу устанавливаются накопительная пенсия и (или) срочная пенсионная выплата либо единовременная выплата средств пенсионных накоплений, по сравнению с гарантируемыми страховщиком средствами застрахованного лица на указанную дату;

 - несоответствие размера средств выплатного резерва фонда для осуществления выплаты накопительной пенсии и (или) размера средств пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата, для осуществления выплаты срочной пенсионной выплаты требованиям достаточности средств выплатного резерва фонда для осуществления выплаты накопительной пенсии и (или) достаточности средств пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата, для осуществления выплаты срочной пенсионной выплаты;

 - при введении Банком России запрета на осуществление операций фонда по обязательному пенсионному страхованию - недостаток средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по сравнению с гарантируемыми страховщиком средствами застрахованного лица на дату передачи средств пенсионных накоплений.

 При наступлении гарантийного случая в отношении гарантируемых страховщиком средств застрахованного лица при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, Фонд обязан отразить на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица гарантийное восполнение за счет средств резерва по обязательному пенсионному страхованию, а при недостаточности указанного резерва отразить за счет собственных средств фонда на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица сумму пенсионных накоплений, равную гарантируемым страховщиком средствам.

Фонд обязан уплачивать гарантийные взносы в фонд гарантирования пенсионных накоплений. Фонд гарантирования пенсионных накоплений принадлежит Агентству по страхованию вкладов на праве собственности и предназначен для финансирования выплаты гарантийного возмещения.

 Гарантийным случаем в отношении гарантируемых Агентством средств застрахованного лица признается:

 - при установлении выплат за счет средств пенсионных накоплений - недостаток средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, на день, с которого застрахованному лицу устанавливаются накопительная пенсия и (или) срочная пенсионная выплата либо единовременная выплата средств пенсионных накоплений, по сравнению с гарантируемыми Агентством средствами застрахованного лица на указанную дату;

- аннулирование лицензии фонда на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию и (или) признание фонда-участника банкротом и открытие в отношении фонда конкурсного производства.

Фонд имеет право:

 - требовать и получать от Агентства информацию о порядке, размерах и об условиях получения гарантийного возмещения при наступлении гарантийного случая;

 - получать от Агентства гарантийное возмещение в интересах застрахованных лиц.

 В соответствии ст. 10 Федерального закона от 28.12.2013 г. № 422-ФЗ информация о внесении негосударственного пенсионного фонда в реестр фондов-участников системы гарантирования прав застрахованных лиц и его исключении из реестра фондов-участников подлежит опубликованию государственной корпорацией «Агенство по страхованию вкладов» (далее - Агентство) в «Вестнике Банка России» и на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». 

Формы заявлений на назначение негосударственной пенсии и выплаты выкупной суммы, выплаты за счет средств пенсионных накоплений

О порядке и условиях перехода из одного НПФ в другой НПФ или в ПФР застрахованного лица по заявлению данного лица о переходе или о досрочном переходе (включая сведения о возможной потере результатов инвестирования средств пенсионных накоплений в случае досрочного перехода)

Порядок и условия перехода из одного НПФ в другой НПФ или в ПФР застрахованного лица по заявлению данного лица о переходе или о досрочном переходе, передачи средств пенсионных накоплений из одного фонда в другой фонд или в Пенсионный фонд Российской Федерации определяется Федеральным законом от 07.05.1998 N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах".

Застрахованное лицо до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений может воспользоваться правом на переход из фонда в фонд не чаще одного раза в год путем заключения договора об обязательном пенсионном страховании с новым фондом и направления в Пенсионный фонд Российской Федерации заявления о переходе (заявления о досрочном переходе) из фонда в фонд.

 Заявление застрахованного лица о переходе в фонд подлежит рассмотрению Пенсионным фондом Российской Федерации в срок до 1 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи застрахованным лицом заявления о переходе в фонд.

Заявление застрахованного лица о досрочном переходе в фонд подлежит рассмотрению Пенсионным фондом Российской Федерации в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о досрочном переходе в фонд.

В случае прекращения договора об обязательном пенсионном страховании в связи с заключением застрахованным лицом нового договора об обязательном пенсионном страховании фонд, с которым договор об обязательном пенсионном страховании прекращен, обязан перевести средства пенсионных накоплений в фонд, с которым заключен новый договор об обязательном пенсионном страховании, не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о досрочном переходе из фонда в фонд.

В этом случае основанием для передачи средств пенсионных накоплений является уведомление Пенсионного фонда Российской Федерации о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц.

В случае прекращения договора об обязательном пенсионном страховании в связи с удовлетворением заявления застрахованного лица о переходе в Пенсионный фонд Российской Федерации фонд обязан передать средства пенсионных накоплений соответствующего застрахованного лица в Пенсионный фонд Российской Федерации не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о досрочном переходе в Пенсионный фонд Российской Федерации.

В этом случае основанием для передачи средств пенсионных накоплений является уведомление Пенсионного фонда Российской Федерации о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц.

1. Размер средств пенсионных накоплений, отражающий результат их инвестирования по состоянию на 31 декабря года, предшествующего году удовлетворения заявления застрахованного лица о переходе (заявления застрахованного лица о досрочном переходе), рассчитывается в порядке, установленном Банком России, исходя из средств пенсионных накоплений, поступивших в фонд от предыдущего страховщика, средств пенсионных накоплений, поступивших в фонд с даты вступления в силу договора об обязательном пенсионном страховании с фондом, а также сумм гарантийного восполнения, отраженных на пенсионном счете накопительной пенсии, и результатов инвестирования средств пенсионных накоплений, не включенных в резервы фонда, с даты вступления в силу договора об обязательном пенсионном страховании с фондом за вычетом средств (части средств) материнского (семейного) капитала, переданных в случае отказа застрахованного лица от направления их на формирование накопительной пенсии, включая доход, полученный от их инвестирования.

2. При переходе застрахованного лица из одного фонда в другой фонд или в Пенсионный фонд Российской Федерации на основании заявления застрахованного лица о переходе фонд, с которым договор об обязательном пенсионном страховании прекращен, обязан перевести средства пенсионных накоплений в размере, составляющем большую из следующих величин:

1) величина средств пенсионных накоплений, определенная в соответствии с пунктом 1;

2) величина средств пенсионных накоплений в размере средств пенсионных накоплений, подлежащих отражению на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица по состоянию на 31 декабря года, предшествующего году удовлетворения заявления застрахованного лица о переходе (при этом, если размер указанных средств составляет величину меньшую, чем сумма средств пенсионных накоплений, поступивших в фонд при вступлении в силу договора об обязательном пенсионном страховании с фондом и поступивших в фонд с даты вступления в силу договора об обязательном пенсионном страховании с фондом (за вычетом средств (части средств) материнского (семейного) капитала, переданных в случае отказа застрахованного лица от направления их на формирование накопительной пенсии, включая доход, полученный от их инвестирования), то на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица отражается сумма гарантийного восполнения) и средств пенсионных накоплений, поступивших в фонд с даты, по состоянию на которую был осуществлен такой расчет, до даты такого перевода (за вычетом средств (части средств) материнского (семейного) капитала, переданных в случае отказа застрахованного лица от направления их на формирование накопительной пенсии, включая доход, полученный от их инвестирования);

3. При переходе застрахованного лица из одного фонда в другой фонд или в Пенсионный фонд Российской Федерации на основании заявления застрахованного лица о досрочном переходе, поданного до истечения четырехлетнего срока с года вступления в силу договора об обязательном пенсионном страховании с фондом, фонд, с которым договор об обязательном пенсионном страховании прекращен, обязан перевести средства пенсионных накоплений в размере, составляющем меньшую из следующих величин:

1) величина средств пенсионных накоплений, определенная в соответствии с пунктом 1;

2) величина средств пенсионных накоплений, определенная как сумма средств пенсионных накоплений, поступивших в фонд при вступлении в силу договора об обязательном пенсионном страховании с фондом, и средств пенсионных накоплений, поступивших в фонд с даты вступления в силу договора об обязательном пенсионном страховании с фондом до даты такого перевода (за вычетом средств (части средств) материнского (семейного) капитала, переданных в случае отказа застрахованного лица от направления их на формирование накопительной пенсии, включая доход, полученный от их инвестирования);

4. При переходе застрахованного лица из одного фонда в другой фонд или в Пенсионный фонд Российской Федерации на основании заявления застрахованного лица о досрочном переходе, поданного по истечении четырехлетнего срока с года вступления в силу договора об обязательном пенсионном страховании с фондом, фонд, с которым договор об обязательном пенсионном страховании прекращен, обязан перевести средства пенсионных накоплений в размере, составляющем меньшую из следующих величин:

1) величина средств пенсионных накоплений, определенная в соответствии с пунктом 1;

2) величина средств пенсионных накоплений в размере средств пенсионных накоплений, подлежащих отражению на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица по состоянию на 31 декабря года по истечении каждых пяти лет с даты, по состоянию на которую были отражены средства пенсионных накоплений (при этом, если размер указанных средств составляет величину меньшую, чем сумма средств пенсионных накоплений, поступивших в фонд при вступлении в силу договора об обязательном пенсионном страховании с фондом и поступивших в фонд с даты вступления в силу договора об обязательном пенсионном страховании с фондом (за вычетом средств (части средств) материнского (семейного) капитала, переданных в случае отказа застрахованного лица от направления их на формирование накопительной пенсии, включая доход, полученный от их инвестирования), то на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица отражается сумма гарантийного восполнения) и средств пенсионных накоплений, поступивших в фонд с даты, по состоянию на которую был осуществлен такой расчет, до даты такого перевода (за вычетом средств (части средств) материнского (семейного) капитала, переданных в случае отказа застрахованного лица от направления их на формирование накопительной пенсии, включая доход, полученный от их инвестирования).

5. Если сумма средств пенсионных накоплений, переводимая фондом в соответствии с пунктами 3 и 4, меньше величины средств пенсионных накоплений, определенной в соответствии с пунктом 1, то средства в размере указанной разницы подлежат направлению в резерв фонда по обязательному пенсионному страхованию. 

Примеры расчета средств, переводимых другому НПФ или ПФР на основании указанных заявлений, а также о сроках рассмотрения ПФР указанных заявлений и осуществления передачи средств пенсионных накоплений

1. Заявление застрахованного лица о переходе:

Сумма поступления при вступлении в силу договора в 2017 году - 10 000 руб.

Взносы за 2017-2021гг. - 1 100 руб.

Доход за 2017-2021гг. – 5 000 руб.

Остаток на 31.12.2021г.  – 16 100 руб.

Передача СПН до 31.03.2022г. – 16 100 руб. (10 000 + 1 100 + 5 000).

Сумма поступления при вступлении в силу договора в 2017г. - 10 000 руб.

Взносы за 2017-2021гг. - 3 000 руб.

Убыток за 2017-2021гг. – (-100) руб.

Остаток на 31.12.2021г.  – 12 900 руб.

Гарантийное восполнение – 100 руб. (13 000 – 12 900).

Передача СПН до 31.03.2022г. – 13 000 руб. (12 900 + 100).

2. Заявление застрахованного лица о досрочном переходе:

Сумма поступления при вступлении в силу договора в 2020г. - 10 000 руб.

Взносы за 2021г. - 1 000 руб.

Доход за 2021г. – 100 руб.

Остаток на 31.12.2021г.  – 11 100 руб.

Передача СПН до 31.03.2022г. – 11 000 руб. (10 000 + 1 000).

Сумма поступления при вступлении в силу договора в 2020г. - 10 000 руб.

 Взносы за 2020-2021гг. - 2 000 руб.

 Убыток за 2020-2021 год – (-100) руб.

 Остаток на 31.12.2021г.  – 11 900 руб.

 Передача СПН до 31.03.2022г. – 11 900 руб. (остаток на ПС). 

Информация о рисках

Фонд выделяет следующие основные риски в своей деятельности:

 Кредитный риск– риск возникновения убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения контрагентом и/или эмитентом ценных бумаг своих финансовых обязательств.

 Уровень риска определяется вероятностью наступления дефолта контрагента/эмитента и суммой неисполненных обязательств контрагента/эмитента. Вероятность дефолта контрагента/эмитента, в свою очередь, определяется финансовой устойчивостью контрагента/эмитента. Для определения финансовой устойчивости используется внутренняя рейтинговая шкала: чем выше внутренняя рейтинговая оценка, тем ниже вероятность дефолта.

Рыночный риск – риск возникновения у Фонда убытков из-за снижения стоимости активов Фонда вследствие неблагоприятного изменения рыночных факторов. Рыночный риск имеет макроэкономическую природу, то есть источниками рыночных рисков являются макроэкономические показатели финансовой системы – индексы рынков, кривые процентных ставок и т.д., которые характеризуются своей изменчивостью (волатильностью).

К рыночным рискам относятся:

  • фондовый риск;
  • валютный риск;
  • процентный риск;
  • товарный риск.

Совокупный рыночный риск определяется как алгебраическая сумма оценок рисков, входящих в его состав.

Фондовый риск– риск возникновения у Фонда убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на акции и производные финансовые инструменты.

Уровень риска определяется волатильностью изменения цен на акции, производные финансовые инструменты и величиной открытой позиции. Чем выше волатильность (чем сильнее изменяются цены) и чем больший объем составляет позиция в акциях и/или производных финансовых инструментах, тем фондовый риск выше.

Валютный риск

Валютный риск возникновения у Фонда убытков вследствие неблагоприятного изменения курсов валют.

Уровень риска определяется волатильностью изменения курсов валют и величиной открытой валютной позиции.

Процентный риск риск возникновения у Фонда убытков вследствие неблагоприятного изменения процентных ставок.

Уровень риска определяется волатильностью изменения доходности к погашению и величиной позиции, подверженной переоценке.

Товарный риск – риск возникновения у Фонда убытков вследствие неблагоприятного изменения цен на недвижимость.

Уровень риска определяется волатильностью изменения цен на недвижимость и величиной вложения в недвижимость.

Риск концентрации – риск потерь, возникающий в связи с подверженностью Фонда крупным рискам, реализация которых может привести к значительным убыткам, способным создать угрозу для платежеспособности Фонда и его способности продолжать свою деятельность.

Уровень риска определяется максимальной долей вложения в один актив, сосредоточение активов, принадлежащих к одной отрасли экономики, одному региону, либо вложение в инструменты одного типа и инструменты, стоимость которых зависит от изменений общих факторов.

Операционный риск – риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности Фонда и (или) требованиям действующего законодательства, внутренних порядков и процедур проведения операций и других сделок, их нарушения сотрудниками Фонда и (или) иными лицами (вследствие некомпетентности, непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых Фондом информационных, технологических и других систем и (или) их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий.

Уровень риска определяется частотой и размером прямых и косвенных убытков из-за ошибочных действий (бездействия) персонала, преднамеренных противоправных действий работников Фонда и/или третьих лиц, отказа информационных систем Фонда, систем электроснабжения, а также потерь, вызванных стихийными бедствиями.

Риск ликвидности – риск убытков вследствие неспособности Фонда обеспечить исполнение своих обязательств в полном объеме.

Уровень риска ликвидности определяется величиной несбалансированности финансовых активов и финансовых обязательств Фонда (в том числе вследствие несвоевременного исполнения финансовых обязательств одним или несколькими контрагентами) и (или) возникновения непредвиденной необходимости немедленного и единовременного исполнения Фондом своих финансовых обязательств.

Риск увеличения периодов выплат накопительных пенсий или негосударственных пенсий застрахованным лицам или участникам – это риск того, что фактическая продолжительность жизни застрахованных лиц и участников Фонда окажется выше, чем расчетная. Таким образом, Фонду придется больший срок производить выплату пожизненных пенсий, чем это было рассчитано изначально.

Уровень риска определяется разницей между фактической и расчетной продолжительностью жизни застрахованных лиц и участников, а также размером пожизненных пенсий.

Риск, связанный со смертностью и половозрелой структурой застрахованных лиц и участников – это риск того, что в фактической структуре застрахованных лиц и участников Фонда превалируют женщины над мужчинами. Поскольку ожидаемая продолжительность предстоящей жизни у женщин выше, чем у мужчин, то риск, связанный со смертностью и половозрелой структурой, возрастает, если число женщин среди застрахованных лиц превышает число мужчин.

Уровень риска определяется пропорцией женщин и мужчин в фактической структуре застрахованных лиц и участников, а также размером пожизненных пенсий.

Риск потери деловой репутации – риск возникновения убытков в результате уменьшения числа клиентов вследствие формирования у пользователей информации негативного представления о финансовой устойчивости Фонда, качестве оказываемых им услуг или характере деятельности в целом.

Риск возникает вследствие негативного упоминания о Фонде и/или должностных лицах Фонда в средствах массовой информации и через сеть Интернет. Негативная информация может иметь объективный характер, а может и не иметь под собой никаких оснований.

О принципах распределения дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений

Фонд осуществляет распределение дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений ежегодно по состоянию на 31 декабря отчетного года на основании решения Совета директоров Фонда, которое проводится не позднее первого квартала года, следующего за отчетным годом.

На пенсионные счета застрахованных лиц, на которых на дату решения Совета директоров Фонда отражены денежные средства, не учтенные при назначении накопительной пенсии (срочной пенсионной выплаты/единовременной выплаты), направляется не менее 85% дохода, полученного от инвестирования этих средств. Конкретный процент дохода, направляемый на пополнение пенсионных счетов застрахованных лиц, устанавливается Советом директоров Фонда.

 На пополнение средств выплатного резерва и средств пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата, Фондом направляться не менее 85% дохода, полученного от инвестирования средств выплатного резерва и средств пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата. Конкретный процент дохода, направляемый на пополнение указанных выше средств, устанавливается Советом директоров Фонда.

Принципы инвестирования 

Правила взаимодействия застрахованного лица с Фондом по договору ОПС

Порядок заключения и оформления договора ОПС и подачи застрахованным лицом заявления о переходе (досрочном переходе), уведомления о замене, уведомления об отказе от смены страховщика

Для оформления договора застрахованное лицо может обратиться в офисы АО «Ханты-Мансийский НПФ» или воспользоваться одним из онлайн сервисов Фонда, размещенных на сайте

После подписания застрахованным лицом 3 экземпляров договоров об ОПС и 2 экземпляров КИД, один экземпляр КИД передается клиенту, а договоры передаются на подписание Генеральному директору Фонда. Фонд осуществляет обзвон клиентов с целью подтверждения застрахованными лицами  подписания ими договора об ОПС, отсутствия принуждения либо навязывания подписания указанного договора и ознакомления застрахованного лица  с информацией о риске возможной потери части накопленного инвестиционного дохода при досрочном переходе.

После подписания договора об ОПС его обеими сторонами, один оригинальный экземпляр договора возвращается клиенту по Почте России, второй экземпляр направляется в ПФР для принятия решения о переводе, третий экземпляр и второй экземпляр КИД остаются в АО «Ханты-Мансийский НПФ».

Решение о переводе пенсионных накоплений застрахованного лица другому страховщику принимает ПФР. ПФР для принятия решения о переводе пенсионных накоплений в АО «Ханты-Мансийский НПФ» необходимо наличие договора об ОПС с АО «Ханты-Мансийский НПФ» и корректно поданного заявления о переходе или досрочном переходе не позднее 30 ноября текущего года. Заявление можно подать через портал Госуслуг при наличии подтвержденной учетной записи, через ЕПГУ, в отделении ПФР при личном обращении или через своего представителя по нотариальной доверенности.

Заявление о досрочном переходе застрахованного — документ, на основании которого переход в НПФ осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления, в случае, если после его подачи не подано уведомление об отказе от смены страховщика. При подаче такого заявления возможна потеря части инвестиционного дохода. Размер средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при таком переходе, определяется в соответствии с пунктами 3,4 статьи 36.6 Федерального закона 75-ФЗ. Точную сумму потери при досрочном переходе можно узнать у текущего страховщика.

Заявление о переходе — документ, на основании которого переход в НПФ осуществится в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи такого заявления, в случае, если после его подачи не подано уведомление об отказе от смены страховщика. Размер средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при таком переходе, определяется в соответствии с пунктом 2 статьи 36.6–1 Федерального закона 75-ФЗ. При подаче заявления о переходе инвестиционный доход сохраняется полностью.

В случае выявления ошибок в поданных документах ПФР имеет право отказать в переводе пенсионных накоплений. Договор об ОПС с АО «Ханты-Мансийский НПФ» вступит в силу со дня зачисления пенсионных накоплений на счет АО «Ханты-Мансийский НПФ» от предыдущего страховщика. Дата зачисление денег на счет зависит от вида поданного заявления.

В течении года гражданин может воспользоваться правом на замену выбранного им страховщика, указанного в заявлении застрахованного лица о переходе (досрочном переходе), путем подачи уведомления о замене в ПФР.

В случае, если гражданин примет решение о смене страховщика два и более раз, то  необходимо будет направлять в ПФР уведомления об отказе от смены страховщика по каждому ранее поданному в ПФР заявлению о переходе (досрочном переходе). Каждое следующее заявление о переходе (досрочном переходе) ПФР будет рассматривать только при условии отмены предыдущего заявления. В противном случае ПФР вынесет отказ по всем заявлениям, кроме первого. 

Информация о переходе (досрочном переходе) в Фонд, из Фонда в другой НПФ или в ПФР, замене или отказе от смены выбранного страховщика (инвестиционного портфеля управляющей компании), описание способов и особенностей подачи застрахованным лицом заявлений о переходе (досрочном переходе) в другой НПФ или в ПФР, уведомления о замене страховщика (об отказе от смены страховщика)

Все виды заявлений о смене страховщика можно подать через портал Госуслуг при наличии подтвержденной учетной записи, через ЕПГУ, либо в отделении ПФР при личном обращении или через своего представителя по нотариальной доверенности до 30 ноября текущего года.

Для смены страховщика необходимо подать в ПФР одно из заявлений о переводе средств пенсионных накоплений:

• Заявление застрахованного лица о переходе из одного НПФ в другой НПФ, осуществляющий деятельность по обязательному пенсионному страхованию - документ, на основании которого переход в НПФ осуществится в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи такого заявления, в случае, если после его подачи не подано уведомление об отказе от смены страховщика. Размер средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при таком переходе, определяется в соответствии с пунктом 2 статьи 36.6–1 Федерального закона 75-ФЗ. При подаче заявления о переходе инвестиционный доход сохраняется полностью. 

• Заявление застрахованного лица о досрочном переходе из одного НПФ в другой НПФ осуществляющий деятельность по обязательному пенсионному страхованию — документ, на основании которого переход в НПФ осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления, в случае, если после его подачи не подано уведомление об отказе от смены страховщика. При подаче такого заявления возможна потеря части инвестиционного дохода. Размер средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при таком переходе, определяется в соответствии с пунктами 3,4 статьи 36.6 Федерального закона 75-ФЗ. Точную сумму потери при досрочном переходе можно узнать у текущего страховщика.

• Заявление застрахованного лица о переходе из НПФ в ПФР - документ, на основании которого переход из НПФ осуществится в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи такого заявления, в случае, если после его подачи не подано уведомление об отказе от смены страховщика. Размер средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при таком переходе, определяется в соответствии с пунктом 2 статьи 36.6–1 Федерального закона 75-ФЗ. При подаче заявления о переходе инвестиционный доход сохраняется полностью.

• Уведомление об отказе от смены страховщика – документ, на основании которого можно воспользоваться правом на отказ от смены страховщика по ОПС. Уведомление об отказе от смены страховщика подается застрахованным лицом в ПФР не позднее 31 декабря того года, в котором застрахованным лицом подано заявление о переходе (заявление о досрочном переходе) к новому страховщику.

• Уведомление о замене страховщика - документ, на основании которого можно воспользоваться правом на замену указанного в заявлении о переходе (о досрочном переходе) страховщика. В уведомлении о замене указываются реквизиты договора об ОПС, заключенного застрахованным лицом со страховщиком, с которым оно намерено осуществлять дальнейшее формирование своей накопительной пенсии. Уведомление о замене страховщика подается застрахованным лицом в ПФР не позднее 31 декабря того года, в котором было подано заявление о переходе (заявление о досрочном переходе) к новому страховщику.

В течение года можно подавать несколько заявлений, в этом случае ПФР рассмотрит только первое из них, а по другим вынесет отказ. Для отмены предыдущего заявления необходимо направить в ПФР Уведомление застрахованного лица о замене выбранного им страховщика по ОПС (инвестиционного портфеля (управляющей компании), указанного в заявлении застрахованного лица о переходе.

В случае, если гражданин передумал менять текущего страховщика, необходимо направить в ПФР Уведомление об отказе от смены страховщика по ОПС. Отказаться от перехода можно в любое время — с момента подачи заявления и до 31 декабря. Уведомление об отказе от смены страховщика по ОПС отменит предыдущее заявление о переходе, после этого можно направить новое.  

Информирование о недобросовестных практиках перехода (досрочного перехода) без волеизъявления застрахованного лица при заключении договора об ОПС 

Ранее были выявлены случаи недобросовестного перевода средств пенсионных накоплений граждан без их согласия. Принятый Федеральный закон от 30.12.2020 №537-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» в части защиты прав и законных интересов застрахованных лиц при выборе страховщика по обязательному пенсионному страхованию и статью 42 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» позволил снизить долю неправомерных переводов в условиях сокращения количества заключаемых договоров об ОПС, которые подписываются единоличным исполнительным органом негосударственного пенсионного фонда. 

Порядок установления Фондом единовременной выплаты

Единовременная выплата осуществляется следующим категориям застрахованных лиц:

лицам, которые не приобрели право на получение накопительной пенсии в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 28.12.2013 года № 424-ФЗ "О накопительной пенсии", - по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины);

 лицам, размер накопительной пенсии которых в случае ее назначения составил бы 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии - по достижении возраста 60 и 55 лет и лицам, указанным в части 1 статьи 30, статье 31, части 1 статьи 32, части 2 статьи 33 Федерального закона "О страховых пенсиях" по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Федеральным законом "О страховых пенсиях" по состоянию на 31.12.2018 г., и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости (наличие необходимого страхового стажа и (или) стажа на соответствующих видах работ, установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента).

Единовременная выплата устанавливается со дня обращения за ней, но не ранее чем со дня возникновения права на указанную выплату.

  Единовременная выплата не осуществляется лицам, которым ранее была установлена накопительная пенсия.

По результатам рассмотрения заявления застрахованного лица АО «Ханты-Мансийский НПФ». выносит решение об осуществлении единовременной выплаты или мотивированное решение об отказе в ее осуществлении.

Рассмотрение заявления застрахованного лица и определение права на единовременную выплату ему средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплате определяется с учетом предоставленной ПФР или его территориальным органом информации, необходимой негосударственным пенсионным фондам для назначения накопительной пенсии, а также иных выплат за счет средств пенсионных накоплений согласно Приказу Минтруда России от 11.03.2016 № 96н.

Единовременная выплата осуществляется фондом в срок, не превышающий 1 месяца со дня принятия решения о единовременной выплате, по выбору застрахованного лица способом, указанным им в заявлении на выплату.

С 01.01.2015 застрахованные лица, уже реализовавшие право на получение средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты, вправе вновь обратиться за единовременной выплатой не ранее чем через 5 (пять) лет со дня предыдущего обращения за выплатой средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты.

Доплата к единовременной выплате производится, в случае если после вынесения решения об осуществлении единовременной выплаты на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица будут отражены средства пенсионных накоплений:

а) страховые взносы на финансирование накопительной пенсии, уплаченные за квартал, в котором застрахованное лицо обратилось за единовременной выплатой, и (или) предшествующее этому кварталу время;

б) дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию и взносы работодателя, уплаченные в пользу застрахованного лица за квартал, в котором застрахованное лицо обратилось за единовременной выплатой, и (или) предшествующее этому кварталу время;

в) чистый финансовый результат от инвестирования (временного размещения) Пенсионным фондом Российской Федерации взносов, предусмотренных подпунктами "а" и "б" настоящего пункта;

г) взносы на софинансирование формирования пенсионных накоплений, учитываемые пропорционально сумме дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, уплаченных за квартал, в котором застрахованное лицо обратилось за единовременной выплатой, и (или) предшествующее этому кварталу время с начала календарного года;

д) направленные на формирование накопительной пенсии средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, поступившие в течение квартала, в котором застрахованное лицо обратилось за единовременной выплатой, и (или) предшествующее этому кварталу время;

е) доход от инвестирования средств пенсионных накоплений. 

Решение о доплате к единовременной выплате выносится Фондом не позднее 1 сентября года, следующего за годом, в котором застрахованное лицо обратилось за единовременной выплатой.

Доплата к единовременной выплате осуществляется Фондом без дополнительного обращения застрахованного лица.

  Порядок обращения за единовременной выплатой и ее осуществление определяется Правительством РФ: Постановление Правительства Российской Федерации Постановление Правительства РФ от 21.12.2009 № 1048 "Об утверждении Правил единовременной выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, средств пенсионных накоплений застрахованным лицам".

Информирование застрахованного лица о вынесении АО «Ханты-Мансийский НПФ» решения осуществляется путем направления его заверенной в установленном порядке копии в срок, не превышающий 5 рабочих дней со дня принятия решения.

Порядок установления Фондом накопительной пенсии

Право на накопительную пенсию имеют мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет, при соблюдении условий для назначения страховой пенсии по старости, установленных Федеральным законом от 28.12.2013 №400-ФЗ "О страховых пенсиях" (наличие необходимого страхового стажа и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента). 

Право на накопительную пенсию имеют застрахованные лица, указанные в части 2 статьи 6 Федерального закона от 28.12.2013 года № 424-ФЗ "О накопительной пенсии", - по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 года № 400-ФЗ "О страховых пенсиях"  по состоянию на 31 декабря 2018 года, и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости (наличие необходимого страхового стажа и (или) стажа на соответствующих видах работ и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента).

Накопительная пенсия назначается, если размер накопительной пенсии составляет более 5 (пяти) процентов по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии.

Накопительная пенсия устанавливается и выплачивается в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 № 424-ФЗ "О накопительной пенсии" независимо от получения иной пенсии и ежемесячного пожизненного содержания, предусмотренной законодательством Российской Федерации.

Рассмотрение заявления застрахованного лица и определение права на накопительную пенсию определяется с учетом предоставленной ПФР или его территориальным органом информации, необходимой негосударственным пенсионным фондам для назначения накопительной пенсии, а также иных выплат за счет средств пенсионных накоплений согласно Приказу Минтруда России от 11.03.2016 № 96н.

Накопительная пенсия выплачивается пожизненно. Размер накопительной пенсии подлежит корректировке.

По результатам рассмотрения заявления застрахованного лица АО «Ханты-Мансийский НПФ» выносит решение о назначении накопительной пенсии или мотивированное решение об отказе в ее назначении.

Информирование застрахованного лица о вынесении АО «Ханты-Мансийский НПФ» решения осуществляется путем направления его заверенной в установленном порядке копии в срок, не превышающий 5 рабочих дней со дня принятия решения.

С порядком проведения корректировки размера накопительной пенсии можно ознакомиться в данном разделе. 

Порядок обращения застрахованных лиц за выплатой

Оформить заявление и документы можно одним из способов:

• в Личном кабинете;

• в офисе АО «Ханты-Мансийский НПФ»;

• также можно направить заверенные документы по почте в адрес АО «Ханты-Мансийский НПФ»: 628011, г. Ханты-Мансийск, ул. Комсомольская, д. 59 А,

В случае самостоятельного оформления документов, заверение подлинности подписи на заявлении и верности копий документов осуществляется:

• нотариусом или иным лицом в порядке, установленном пунктом 3 статьи 185 Гражданского кодекса Российской Федерации и частью четвертой статьи 1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате;

• должностными лицами консульских учреждений Российской Федерации, если застрахованное лицо находится за пределами территории Российской Федерации.

При обращении в офис АО «Ханты-Мансийский НПФ» необходимо предъявить оригиналы следующих документов:

• документ, удостоверяющий личность: паспорт гражданина РФ или вид на жительство для лиц без гражданства или иностранных граждан;

• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);

• банковские реквизиты (номер счета для зачисления средств пенсионных накоплений и реквизиты кредитной организации, где открыт счет);

• при оформлении заявления о назначении накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты дополнительно необходимо предъявить Справку (информацию) из ПФР (любая из нижеперечисленных форм):

- о страховом стаже;

- о назначении страховой пенсии по старости;

- о наличии права на страховую пенсию по старости;

- о наличии права на накопительную пенсию;

- пенсионное удостоверение/ при наличии. 

В случае обращения представителя заявителя, к комплекту документов должна прилагаться копия документа, удостоверяющего личность представителя (паспорт гражданина РФ), а также копия документа, наделяющая представителя соответствующими полномочиями. 

Формы заявлений застрахованного лица о назначении накопительной пенсии (срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты) размещены по ссылке

Таблица значений количества месяцев ожидаемого периода выплаты, применяемого для расчета размера накопительной пенсии в текущем году

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 21.12.2021 № 410-ФЗ "Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2022 год"" ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, на 2022 год устанавливается продолжительностью 264 месяца для застрахованных лиц, которые приобрели право на накопительную пенсию в 2022 году в пенсионном возрасте (мужчины в возрасте 60 лет, женщины в возрасте 55 лет). 

Возраст приобретения права на накопительную пенсию

Ожидаемый период выплат накопительной пенсии согласно ст. 17 424-ФЗ от 28.12.2013г.  (для женщин)

40

384

41

384

42

384

43

384

44

384

45

384

46

372

47

360

48

348

49

336

50

324

51

312

52

300

53

288

54

276

55

264

 

Возраст приобретения права на накопительную пенсию

Ожидаемый период выплат накопительной пенсии согласно ст. 17 424-ФЗ от 28.12.2013г.  (для мужчин)

40

384

41

384

42

384

43

384

44

384

45

384

46

384

47

384

48

384

49

384

50

384

51

372

52

360

53

348

54

336

55

324

56

312

57

300

58

288

59

276

60

264

В соответствии с п. 3 ст. 7 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии», при назначении накопительной пенсии позднее приобретения права на указанную пенсию ожидаемый период выплаты накопительной пенсии сокращается на 12 месяцев за каждый полный год (12 месяцев), истекший со дня приобретения права на назначение указанной пенсии. При этом ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета размера накопительной пенсии, не может составлять с 2015 года менее 168 месяцев

С 1 января 2016 года продолжительность ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии ежегодно определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни получателей накопительной пенсии в соответствии с методикой оценки ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии, утверждаемой Правительством Российской Федерации. Период выплаты накопительной пенсии может быть увеличен или уменьшен в зависимости от возраста застрахованного лица на дату обращения (ст. 7 и ст. 17 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ "О накопительной пенсии").

Порядок обращения правопреемников застрахованных лиц с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений (об отказе от получения средств пенсионных накоплений)

Порядок обращения правопреемников за выплатой и выплата средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица, а так же формы заявлений для обращения определены Правилами выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионных счетах накопительной пенсии, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 30.07.2014 № 710 (далее - Правила).

Правопреемникам необходимо обратиться за выплатой пенсионных накоплений в НПФ до истечения 6 (шести) месяцев со дня смерти застрахованного лица подав заявление установленной формы и пакет документов согласно требованиям Правил. В случае пропуска срока, он может быть восстановлен в судебном порядке согласно п.9 Правил.

Для обращения с исковым заявлением о восстановлении срока обращения правопреемнику необходимо обратиться в Ханты-Мансийский районный суд, расположенный по адресу 628011,      г. Ханты-Мансийск  улица Ленина, дом 63

Правопреемник умершего застрахованного лица может отказаться от получения средств пенсионных накоплений путем подачи заявления об отказе от получения причитающихся ему средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии.

Документы для получения пенсионных накоплений могут быть оформлены правопреемниками при обращении лично в офис АО «Ханты-Мансийский НПФ», либо направлены по почте. Правопреемником предоставляются подлинники документов (в случае личного обращения) или засвидетельствованные в установленном порядке, копии.

В случае направления заявления и документов почтовым отправлением днем обращения правопреемника за выплатой средств пенсионных накоплений считается  дата, указанная на почтовом штемпеле организации почтовой связи по месту отправления.

  Для обращения за выплатой средств пенсионных накоплений правопреемнику необходимо предоставить следующие документы (при личном обращении в АО «Ханты-Мансийский НПФ») или их заверенные копии:

• паспорт правопреемника (копия всех заполненных страниц) или свидетельство о рождении (для детей);

• документы, подтверждающие родственные отношения с застрахованным лицом (свидетельство о рождении, свидетельство о заключении брака, свидетельство об усыновлении, иные документы, подтверждающие степень родства);

• свидетельство о смерти застрахованного лица (при наличии);

• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования застрахованного лица или документ, выданный территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации, в котором содержится страховой номер индивидуального лицевого счета (при наличии).

При обращении правопреемника (не достигшего возраста 14 лет), подпись на заявлении о выплате средств пенсионных накоплений ставится его законным представителем.

При обращении в Фонд несовершеннолетнего правопреемника (не достигшего возраста 18 лет), подпись на заявлении о выплате средств пенсионных накоплений  ставится правопреемником с согласия его представителя.

В случае таких обращений к заявлению необходимо дополнительно приложить копии документов, подтверждающих личность (копия всех заполненных страниц) и полномочия представителя правопреемника.

При необходимости к заявлению также должны быть приложены иные документы, необходимые для подтверждения родственных отношений или полномочий представителя.

Удостоверение подлинности подписи правопреемника (законного представителя) на заявлении и верности копий документов, направленных по почте, осуществляется нотариусом.

В случае, если в поселении или расположенном на межселенной территории населенном пункте нет нотариуса, право совершать нотариальные действия, предусмотренные ст. 37 Основ законодательства РФ о нотариате, имеют соответственно глава местной администрации поселения и специально уполномоченное должностное лицо местного самоуправления поселения или глава местной администрации муниципального района и специально уполномоченное должностное лицо местного самоуправления муниципального района.

В случае удостоверения подлинности подписи на заявлении специально уполномоченным должностным лицом местного самоуправления муниципального района, необходимо приобщить (заверенную) копию документа, наделяющего это должностное лицо соответствующими полномочиями.

Согласно п. 4 Правил в случае, если умершему застрахованному лицу была назначена срочная пенсионная выплата за счет средств материнского (семейного) капитала остаток данных средств, не полученный в виде срочной пенсионной выплаты, может быть получена отцом ребенка (усыновителем), в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки (материнский капитал), а также несовершеннолетние дети (ребенок), в отношении которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки (материнский капитал). Для обращения за данными средствами требуется предоставление дополнительных документов согласно п. 10 Правил.

Порядок рассмотрения Фондом заявлений правопреемников застрахованных лиц, расчета сумм средств пенсионных накоплений, подлежащих выплате, и выплаты средств пенсионных накоплений

Пенсионные накопления выплачиваются правопреемникам в долях, указанных застрахованным лицом в договоре об обязательном пенсионном страховании (ОПС) либо в заявлении о распределении средств пенсионных накоплений,  а в случае отсутствия назначенных правопреемников - выплачиваются правопреемникам по закону первой очереди: дети (в том числе усыновленные), супруг, родители (в том числе усыновители) в равных долях. При отсутствии правопреемников первой очереди за выплатой могут обратиться правопреемники второй очереди (братья, сестры, бабушки, дедушки, внуки).

Получив информацию из ПФР о смерти застрахованного лица, АО «Ханты-Мансийский НПФ». направит правопреемникам застрахованного лица, указанным в договоре об ОПС (если правопреемники не назначены - на адрес умершего застрахованного лица) информацию о порядке обращения за выплатой. Правопреемник также может обратиться в Фонд за выплатой - до получения информационного письма.

Фонд в течение 5 рабочих дней со дня получения заявления о выплате средств пенсионных накоплений (об отказе от получения средств пенсионных накоплений) и документов, предусмотренных пунктом 10 Правил:

1) проверяет правильность оформления заявления и соответствие изложенных в нем сведений представленным документам, а также наличие необходимых документов, указанных в пункте 10 Правил, и в случае, когда к заявлению приложены не все документы, необходимые для его рассмотрения, а также в случае направления по почте прилагаемых к заявлению документов, не засвидетельствованных в порядке, предусмотренном пунктом 12 Правил, правопреемнику направляется письменное уведомление о представлении недостающих документов по установленной форме способом, позволяющим подтвердить факт и дату отправки уведомления (указанная информация может быть направлена в форме электронного документа с использованием информационно-телекоммуникационных сетей общего пользования, в том числе сети "Интернет", включая использование федеральной государственной информационной системы "Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)");

2) проверяет наличие вступившего в силу договора;

3) возвращает заявление и документы, поданные в отношении застрахованного лица, формирование накопительной пенсии которого на дату смерти через АО «Ханты-Мансийский НПФ». не осуществлялось, в том числе если договор заключен, но ко дню смерти застрахованного лица не вступил в силу;

4) возвращает заявление в случае обнаружения расхождения между сведениями, указанными в заявлении, и сведениями, содержащимися в представленных документах;

5) регистрирует заявление и выдает (направляет) расписку-уведомление о регистрации заявления правопреемника о выплате средств пенсионных накоплений (об отказе от получения средств пенсионных накоплений).

Если в течение 3 месяцев со дня направления уведомления о представлении недостающих документов правопреемником представлены указанные в уведомлении документы, то днем обращения правопреемника за выплатой средств пенсионных накоплений (с отказом от получения средств пенсионных накоплений) считается день приема заявления, определенный в соответствии с пунктом 13 Правил.

При непредставлении правопреемником недостающих документов в течение 3 месяцев со дня направления уведомления о представлении недостающих документов заявление со всеми документами возвращается АО «Ханты-Мансийский НПФ» в течение 5 рабочих дней со дня окончания указанного 3-месячного срока в порядке, предусмотренном пунктом 15 Правил.

Фонд не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором истек срок, установленный для обращения правопреемников с заявлениями о выплате средств пенсионных накоплений, а в случае, если по истечении срока для обращения правопреемников не истек срок представления недостающих документов, указанный в пункте 14(1) Правил, - не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором истек 3-месячный срок, исчисляемый со дня направления уведомления о представлении недостающих документов (последнего уведомления о представлении недостающих документов, если уведомления направлялись нескольким правопреемникам) выносит решение о выплате средств пенсионных накоплений правопреемникам или об отказе в выплате средств пенсионных накоплений при наличии оснований.

Копия решения АО «Ханты-Мансийский НПФ» о выплате (отказе в выплате) средств пенсионных накоплений направляется правопреемнику в течение 5 рабочих дней после принятия решения. Рассмотрение заявлений правопреемников и вынесение соответствующих решений производится Фондом не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором истек шестимесячный срок, установленный для обращения правопреемников.

Выплата правопреемникам средств пенсионных накоплений осуществляется способом, указанным в заявлении о выплате средств пенсионных накоплений (рекомендуем выбирать перечисление средств на банковский счет) не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем принятия соответствующего решения.

Средства пенсионных накоплений, предназначенные для выплаты правопреемникам застрахованных лиц, не подлежат налогообложению (ст. 217 «Налогового кодекса Российской Федерации (часть вторая)»). 

Информирование о возможности бесплатного получения один раз в год информации о состоянии пенсионного счета накопительной пенсии способом, указанным в обращении, а также о форме предоставления Фондом данной информации

Фонд бесплатно предоставляет один раз в год застрахованному лицу по его обращению способом, указанным им в заявлении, информацию о состоянии его пенсионного счета накопительной пенсии в течение 10 дней способом, указанным им в заявлении о получении данной информации. Форма предоставления информации определена Постановлением Правления Пенсионного Фонда Российской Федерации от 12.02.2018 № 53п "Об утверждении формы информирования о состоянии пенсионного счета накопительной пенсии застрахованного лица и о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений, в том числе о суммах дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и результатах их инвестирования" (далее – Информация по Форме).

Оперативно получить сведения о суммах пенсионных накоплений, результате их инвестирования можно в Личном кабинете. 

Способы взаимодействия Фонда и получателя финансовых услуг

 Получатель финансовых услуг - физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель) или юридическое лицо, получившее, получающее или имеющее намерение получить финансовую услугу, в том числе вкладчики, участники, застрахованные лица, их правопреемники.

 Обращение - направленное в АО «Ханты-Мансийский НПФ» получателем финансовых услуг (его представителем) просьба, запрос, предложение или иное сообщение в письменной форме на бумажном носителе или в виде электронного документа в отношении оказания фондом финансовых услуг.

 Взаимодействие АО «Ханты-Мансийский НПФ» и получателя финансовых услуг может осуществляться с использованием способов связи, установленных Базовым стандартом

 1) Личные обращения по месту нахождения офисов АО «Ханты-Мансийский НПФ» 

2) Телефонные переговоры 8 (800) 100 09 10 (стоимость звонка по тарифам вашего оператора связи)

3) Почтовая связь по адресу: 628011, г. Ханты-Мансийск, ул. Комсомольская 59 А

4) Текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи или с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет"

5) Электронная почта client@hmnpf.ru

6) Личный кабинет получателя финансовых услуг

7) Размещение информации на сайте АО «Ханты-Мансийский НПФ» по адресу: www.hmnpf.ru 

Согласование удобного способа связи

Получатель финансовых услуг вправе согласовать удобный способ связи с АО «Ханты-Мансийский НПФ». Для выбора согласования способов связи следует направить в АО «Ханты-Мансийский НПФ» письменное заявление в свободой форме.

 Рекомендуемый Базовым стандартом срок рассмотрения обращения и направления ответа на него составляет 15 (пятнадцать) календарных дней с даты регистрации обращения. Срок рассмотрения обращения и направления ответа на него не должен превышать более 30 (тридцати) календарных дней с даты регистрации обращения, в исключительных случаях срок рассмотрения обращения может быть продлен не более чем один раз и не более чем на 30 (тридцать) календарных дней с обязательным уведомлением о продлении срока рассмотрения обращения. 

Отказ в рассмотрении обращения 

АО «Ханты-Мансийский НПФ» вправе отказать в рассмотрении обращения по существу в течение 5 рабочих дней с даты регистрации в следующих случаях: 

Получатель финансовых услуг

Физическое лицо (в т.ч. Индивидуальный предприниматель)

Юридическое лицо

В обращении не указаны идентифицирующие признаки: фамилия, имя, отчество (последнее – при наличии), адрес электронной почты, если ответ должен быть направлен в форме электронного документа, или почтовый адрес, если ответ должен быть направлен в письменной форме.

В обращении не указаны идентифицирующие признаки: полное наименование и место нахождения

В обращении содержатся нецензурные либо оскорбительные выражения, угрозы имуществу Фонда, имуществу, жизни и (или) здоровью работников Фонда, а также членов их семей

Текст обращения не поддается прочтению

В обращении содержится вопрос, на который получателю финансовых услуг ранее предоставлялся ответ по существу, и при этом во вновь полученном обращении не приводятся новые доводы или обстоятельства, о чем уведомляется лицо, направившее обращение

 

В случае отказа Фондом в рассмотрении обращения по одному или нескольким вышеуказанным основаниям, Фонд уведомляет о причинах отказа при условии, что поддаются прочтению фамилия, имя, отчество (при наличии) и почтовый адрес заявителя (полное наименование и место нахождения юридического лица). 

Требования и рекомендации по включению в претензию, направляемую в Фонд, информации и документов 

Претензия -  направленное в АО «Ханты-Мансийский НПФ» получателем финансовых услуг (его представителем) в письменной форме на бумажном носителе или в виде электронного документа сообщение, содержащее указание на неисполнение или на ненадлежащее исполнение Фондом своих обязательств по договору об оказании финансовых услуг, нарушение прав, свобод или законных интересов получателя финансовых услуг со стороны Фонда. К претензии прилагаются (при наличии) копии документов, подтверждающих изложенную в ней информацию.

Отказ в рассмотрении претензии 

АО «Ханты-Мансийский НПФ» вправе отказать в рассмотрении претензии по существу в следующих случаях:

Получатель финансовых услуг

Физическое лицо (в т.ч. Индивидуальный предприниматель)

Юридическое лицо

В претензии не указаны идентифицирующие признаки: фамилия, имя, отчество (последнее – при наличии), адрес электронной почты, если ответ должен быть направлен в форме электронного документа, или почтовый адрес, если ответ должен быть направлен в письменной форме

В претензии не указаны идентифицирующие признаки: полное наименование и место нахождения

В претензии содержатся нецензурные либо оскорбительные выражения, угрозы имуществу Фонда, имуществу, жизни и (или) здоровью работников Фонда, а также членов их семей

Текст претензии не поддается прочтению

В претензии содержится вопрос, на который получателю финансовых услуг ранее предоставлялся ответ по существу, и при этом во вновь полученном обращении не приводятся новые доводы или обстоятельства, о чем уведомляется лицо, направившее претензию

В случае отказа Фондом в рассмотрении претензии по одному или нескольким вышеуказанным основаниям, Фонд уведомляет о причинах отказа при условии, что поддаются прочтению фамилия, имя, отчество (при наличии) и почтовый адрес заявителя (полное наименование и место нахождения юридического лица).

Реестр агентов

Реестр агентов АО «Ханты-Мансийский НПФ», наделенных полномочиями на представление интересов Фонда, на основании заключенного гражданско-правового договора (гражданско-правового договора и доверенности)

Номер по реестру

Дата внесения в реестр

Полное наименование

(в отношении агента, являющегося юридическим лицом) / Фамилия, Имя, Отчество (при наличии) (в отношении агента, являющегося физическим лицом)

Место нахождения (в отношении агента, являющегося юридическим лицом) / Адрес регистрации по месту жительства (в отношении агента, являющегося физическим лицом)

ИНН

ОГРН (в отношении агента, являющегося юридическим лицом) / СНИЛС (в отношении агента, являющегося физическим лицом)

Почтовый адрес

Адрес электронной почты

В настоящее время у Фонда действующих агентов нет       


 Cпособы защиты прав клиентов

- Фонд является членом Саморегулируемой организации Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) с 01/07/2004 года;

 - Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих негосударственные пенсионные фонды разработан в соответствии со статьями 4 и 5 Федерального закона от 13 июля 2015 года № 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" и Указанием Банка России от 15 июля 2019 года № 5202-У "О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими негосударственные пенсионные фонды, акционерные инвестиционные фонды и управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, специализированные депозитарии, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также о перечне операций (содержании видов деятельности) специализированных депозитариев на финансовом рынке, подлежащих стандартизации", и определяет основные принципы в области защиты прав и интересов получателей финансовых услуг и устанавливает требования, которыми негосударственные пенсионные фонды должны руководствоваться в процессе осуществления деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению, включая досрочное негосударственное пенсионное обеспечение, и деятельности по обязательному пенсионному страхованию;

- О способах защиты прав клиентов, оказываемых Фондом, включая информацию о наличии возможности и способах досудебного урегулирования спора, в том числе о процедуре медиации (при ее наличии). 

Споры и разногласия, которые возникают между Фондом и клиентом при исполнении договоров, могут разрешаться: 

- путем переговоров, при этом достигнутые договоренности оформляются в виде дополнительных соглашений к договору;

- путем применения процедуры медиации Фонда (в случае если данная процедура предусмотрена условиями договора НПО). При наличии в договоре НПО условия о применении процедуры медиации возникший спор между Фондом и клиентом урегулируется с использованием медиативных процедур;

- в претензионном порядке. Претензия должна быть направлена в письменном виде. По получении претензии клиент Фонд обязан дать письменный ответ по существу в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты ее получения;

- в случае невозможности разрешения споров путем переговоров, клиент и/или Фонд, после реализации предусмотренной законодательством процедуры досудебного урегулирования разногласий, передают их на рассмотрение в суд по месту нахождения Фонда. До передачи спора на разрешение суда клиент и/или Фонд должны принять меры к его урегулированию в претензионном порядке.

Информация для потребителей услуг НПФ о праве обращения к финансовому уполномоченному

С 1 января 2021 года действует досудебный порядок урегулирования споров потребителей с негосударственными пенсионными фондами.

В случае если негосударственный пенсионный фонд отказывается удовлетворить требования потребителя, до обращения в суд потребитель для урегулирования спора должен обратиться к финансовому уполномоченному.

Должность финансового уполномоченного учреждена Федеральным законом от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Закон). 

Финансовый уполномоченный рассматривает имущественные требования потребителя, размер которых не превышает 500000 рублей. 

Обращение потребителя финансовому уполномоченному может быть направлено в электронной форме через Личный кабинет на официальном сайте финансового уполномоченного или в письменной форме.

Прием и рассмотрение обращений потребителей осуществляется финансовым уполномоченным бесплатно.

До направления обращения финансовому уполномоченному потребитель должен обратиться с заявлением - претензией в негосударственный пенсионный фонд. Данный претензионный порядок установлен статьей 16 Закона и является обязательным для потребителей.

Раскрытие информации по негосударственному пенсионному обеспечению

Представлено в разделе "Негосударственное пенсионное обеспечение"

Мобильное приложение